Calculadora préstamo personal
Calcula la cuota mensual de un préstamo personal a partir del importe, plazo e interés.
- Coste total a devolver12.165,84 €
- Total intereses2165,84 €
- % intereses sobre capital21.7 %
Igual que la calculadora de hipoteca pero pensada para préstamos personales (importes y plazos menores). Sistema francés.
Fórmula
Cuota = Capital × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n - 1) Ejemplo
Préstamo 10.000€ a 8% durante 5 años: cuota ≈ 203€/mes. Total a pagar: 12.180€.
Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal
Un préstamo personal se amortiza, igual que una hipoteca, con el sistema francés de cuota constante: cuota = capital × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1). La diferencia respecto a la hipoteca está en los importes y plazos, mucho menores (habitualmente de 1.000 a 60.000 € y de 1 a 8 años), y en que el tipo de interés suele ser más alto, porque no hay un inmueble como garantía.
Ejemplo y coste total
Un préstamo de 10.000 € a un TIN del 8% durante 5 años genera una cuota de unos 203 €/mes. El total devuelto es de aproximadamente 12.180 €, de los que unos 2.180 € son intereses. Cuanto más largo es el plazo, menor es la cuota mensual pero mayor el coste total en intereses: alargar el préstamo "abarata" la mensualidad a cambio de pagar más en total.
TIN, TAE y cuándo pedir un préstamo
El TIN es el tipo de interés nominal, solo el coste del dinero. La TAE incluye además las comisiones (apertura, estudio) y los gastos vinculados, por lo que refleja el coste real y es el dato correcto para comparar ofertas. Como referencia orientativa, un préstamo personal razonable se mueve en un TIN de un dígito; por encima de cierto nivel se considera caro, y las tarjetas de crédito tipo revolving son el producto más costoso. Pedir financiación tiene sentido para inversiones que rinden más que su coste o para necesidades reales, no para gastos prescindibles.
Preguntas frecuentes
¿TIN o TAE?
TIN: solo el interés. TAE: incluye comisiones y otros gastos. La TAE es la realidad.
¿Cuándo es mejor pedir?
Solo para inversiones que retornen más que el coste o necesidades reales. Evitar para gastos de capricho.
¿Amortización anticipada?
Suele tener comisión (1-2% del capital pendiente). Pero ahorra intereses futuros.
¿Qué TIN se considera caro en un préstamo personal?
Hoy en día, un préstamo personal razonable ronda el 6-9% TIN. Por encima del 12-15% es caro; las tarjetas revolving (20-26% TAE) son lo más caro y conviene evitarlas.
¿Puede el banco negarme el préstamo?
Sí, si tu ratio de endeudamiento supera el 35-40%, estás en un fichero de morosos (ASNEF) o tus ingresos no son estables. Mejorar el historial y reducir deudas previas aumenta la aprobación.