Calculadora de ahorro objetivo
Para reunir 20.000 € en 36 meses hay que ahorrar 555,56 € al mes si el dinero no rinde nada, y 523,81 € si rinde un 4 % anual, porque la rentabilidad pone el resto.
Apartando 555,56 € al mes durante 36 meses llegas a 20.000 €. Pones 20.000 € de tu bolsillo.
- Total que aportas
- 20.000 €
- Lo que aporta la rentabilidad
- 0 €
- Ahorro al año
- 6.667 €
- Plazo
- 3 años
| Rentabilidad anual | Ahorro al mes | Total que aportas |
|---|---|---|
| 0 % | 555,56 € | 20.000 € |
| 2 % | 539,52 € | 19.423 € |
| 4 % | 523,81 € | 18.857 € |
| 6 % | 508,44 € | 18.304 € |
Calcula la cantidad que tienes que apartar cada mes para llegar a una meta de ahorro en el plazo que elijas, descontando lo que ya tienes ahorrado y teniendo en cuenta la rentabilidad si inviertes el dinero.
Fórmula
Sin rentabilidad: ahorro mensual = (objetivo − ahorrado) ÷ meses. Con rentabilidad: ahorro mensual = (objetivo − ahorrado × (1 + i)^n) × i ÷ ((1 + i)^n − 1), con i = rentabilidad anual ÷ 12. Ejemplo
Meta de 20.000 € en 36 meses partiendo de cero: 555,56 € al mes sin rentabilidad. Con un 2 % anual bastan 539,52 €; con un 4 %, 523,81 €, y aportas 18.857 € de tu bolsillo.
¿Cómo se calcula cuánto ahorrar al mes?
Sin rentabilidad es una división: lo que te falta entre los meses que tienes. Si inviertes, cada aportación gana intereses durante el tiempo que queda hasta la meta, así que necesitas aportar menos; la calculadora usa la fórmula de la anualidad con capitalización mensual. Lo que ya tienes ahorrado también cuenta y crece con la misma rentabilidad. En plazos cortos la rentabilidad cambia poco: para 20.000 € en 24 meses pasas de 833,33 € a 801,83 € al mes con un 4 %. En plazos largos pesa mucho más: en 60 meses, de 333,33 € a 301,66 €.
¿Dónde guardar el dinero según el plazo?
| Plazo de la meta | Dónde suele tener sentido | Rentabilidad a poner |
|---|---|---|
| Menos de 2 años | Cuenta remunerada, depósito, letras del Tesoro | El tipo real que te ofrecen |
| De 2 a 5 años | Depósitos escalonados, fondos monetarios o de renta fija a corto | Prudente, sin contar con subidas |
| Más de 5 años | Una parte puede ir a fondos indexados diversificados | Moderada, asumiendo años malos |
¿Qué metas conviene calcular primero?
El orden habitual es: primero un fondo de emergencia, después las metas con fecha (entrada de vivienda, coche, estudios) y por último el largo plazo, como la jubilación, donde el interés compuesto hace la mayor parte del trabajo. Si tienes deudas caras (tarjetas, préstamos de consumo con TAE alta), devolverlas antes suele rendir más que cualquier ahorro: cada euro amortizado ahorra ese tipo de interés de forma segura. Calcula cada meta por separado y suma las cuotas para ver si caben en tu presupuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería tener en el fondo de emergencia?
Lo habitual es reunir entre tres y seis meses de gastos fijos, en un producto sin riesgo y disponible al momento. Si tus ingresos son variables o el hogar depende de un solo sueldo, conviene acercarse a la parte alta o superarla.
¿Qué parte del sueldo debería ahorrar?
Una referencia extendida es la regla 50/30/20: la mitad de los ingresos netos para gastos necesarios, un 30 % para gastos personales y un 20 % para ahorro y deudas. No es una norma, pero sirve para saber si la cuota que te da la calculadora es realista.
¿Y si la cuota que me sale es demasiado alta?
Tienes tres palancas: alargar el plazo, rebajar la meta o empezar con algo ya ahorrado. Prueba a cambiar el plazo en la calculadora: pasar de 36 a 48 meses baja la cuota de 555,56 € a 416,67 € sin rentabilidad.
¿Cómo consigo ahorrar de forma constante?
Programando una transferencia automática a otra cuenta el mismo día que cobras, antes de gastar. Lo que no ves en la cuenta del día a día es más difícil de gastar, y así la meta deja de depender de lo que sobre a fin de mes.