Calculadora fondo indexado vs depósito a 10-30 años
A largo plazo, un fondo indexado al 7% supera ampliamente a un depósito al 2%: en 30 años, 10.000 € se convierten en 76.000 € vs 18.000 €.
- Capital final fondo38.697 €
- Capital final depósito14.859 €
Comparativa de la rentabilidad final con dos productos: depósito a tipo fijo (seguro, bajo) vs fondo indexado (volátil, mayor expectativa). Sin aportaciones añadidas.
Fórmula
Capital_final = Capital × (1 + i)^años, con i la rentabilidad anual Ejemplo
10.000 € a 20 años: fondo al 7% = 38.700 €. Depósito al 2% = 14.900 €. Diferencia: 23.800 € a favor del fondo.
Fondo indexado y depósito: dos productos opuestos
Un depósito a plazo fijo es un producto de renta fija sin riesgo de mercado: el banco te garantiza un tipo de interés conocido y el capital está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Un fondo indexado de renta variable replica un índice bursátil (MSCI World, S&P 500) y su valor fluctúa con el mercado: puede caer con fuerza a corto plazo, pero a largo plazo ha ofrecido rentabilidades muy superiores. Comparar ambos ayuda a entender el binomio rentabilidad-riesgo.
Cómo se calcula la diferencia a largo plazo
La fórmula del interés compuesto, capital final = capital × (1 + i)^años, aplicada a ambos productos muestra una brecha que crece exponencialmente. Con 10.000 € a 20 años: un depósito al 2% llega a unos 14.900 €, mientras que un fondo al 7% alcanza unos 38.700 €. La diferencia, casi 24.000 €, no es lineal: se acelera en los últimos años, cuando los intereses se calculan sobre una base mucho mayor.
Cuándo usar cada uno
La clave es el horizonte temporal de cada objetivo. Para dinero que necesitarás en menos de 3-5 años (entrada de un piso, fondo de emergencia), el depósito o la cuenta remunerada son lo adecuado: no puedes permitirte una caída del mercado justo cuando lo necesitas. Para objetivos a más de 10 años (jubilación, patrimonio), el fondo indexado tiene sentido porque el tiempo diluye la volatilidad. Históricamente, ningún periodo de 15 años en un índice global ha terminado en pérdida.
Preguntas frecuentes
¿El fondo es seguro?
A 10+ años, los índices globales nunca han dado pérdida histórica. A corto plazo pueden caer -30%.
¿Qué fondo elegir?
Indexado global de baja comisión (MSCI World, S&P 500), TER <0,3%.
¿Tributa diferente?
Igual: ambos como rendimiento capital (19-28%). Fondo permite traspaso sin tributar entre fondos.
¿Y la liquidez?
Depósito: bloqueado hasta vencimiento (penalización si cancelas antes). Fondo indexado: liquidez en 2-3 días, pero puede estar en mínimos cuando lo necesites. Mantén un colchón aparte para imprevistos.
¿Cómo combinarlos?
Estrategia clásica: 3-6 meses de gastos en cuenta remunerada o depósitos para emergencias, y el resto a fondo indexado a largo plazo. Asignación según horizonte temporal de cada objetivo.