Calculadora interés compuesto
Calcula cuánto crece una inversión a lo largo del tiempo con intereses reinvertidos.
- Total aportado de tu bolsillo58.000 €
- Ganancia por intereses86.573 €
- Multiplicador (capital final / aportado)2.49×
- Rentabilidad acumulada149.3 %
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo (Einstein). Tu dinero crece exponencialmente al reinvertir los intereses ganados.
Fórmula
Capital final = Capital × (1 + i)^n + Aportación × ((1 + i)^n - 1) / i Ejemplo
10.000€ inicial + 200€/mes durante 20 años a 7% anual: ≈ 142.000€ finales.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es el mecanismo por el que los intereses generados por una inversión se reinvierten y, a su vez, generan nuevos intereses. A diferencia del interés simple, que se calcula siempre sobre el capital inicial, el compuesto hace que el capital crezca de forma exponencial: cada periodo se gana sobre una base mayor. Es el principio que explica el crecimiento de fondos de inversión, planes de pensiones y carteras de acciones con dividendos reinvertidos.
Cómo se calcula
La fórmula combina el crecimiento del capital inicial y el de las aportaciones periódicas: capital final = capital × (1+i)^n + aportación × ((1+i)^n − 1) / i. Con 10.000 € iniciales, 200 €/mes durante 20 años y una rentabilidad anual del 7%, el capital final ronda los 142.000 €. De esa cifra, unas 58.000 € son aportaciones (10.000 + 200 × 240) y el resto, unos 84.000 €, es rentabilidad generada por el efecto compuesto.
Por qué el tiempo es el factor clave
En el interés compuesto, los primeros euros aportados son los que más rinden, porque permanecen invertidos durante más tiempo. Esto hace que empezar pronto sea más determinante que aportar grandes cantidades más tarde. Conviene además distinguir entre rentabilidad nominal y real: si la inversión rinde un 7% y la inflación es del 3%, el crecimiento real del poder adquisitivo es de aproximadamente un 4%. La frecuencia de capitalización también influye: a igual tipo nominal, capitalizar mensualmente da algo más que hacerlo una vez al año.
Preguntas frecuentes
¿7% anual realista?
Promedio histórico S&P 500: ~10% nominal, ~7% real (descontando inflación). Variable.
¿Y la inflación?
Esta calculadora da valor nominal. Para valor real: descuenta inflación (~2-3%).
¿Mejor invertir mensual o todo de golpe?
Promediar (mensual) reduce riesgo. Pero a largo plazo, todo de golpe rinde estadísticamente más.
¿Cada cuánto se capitaliza el interés?
Cuanto más frecuente, más rinde: a igual tipo nominal, la capitalización mensual da más que la anual. Fondos de acumulación y planes de pensiones reinvierten de forma continua.
¿Cuál es el mejor momento para empezar?
Hoy. Por el efecto compuesto, los primeros años aportados son los que más capitalizan. Empezar 10 años antes puede duplicar el capital final con la misma aportación mensual.