Calculadora capital recomendado seguro de vida

Regla práctica para saber cuánto contratar de capital de fallecimiento: cubrir los años de ingresos que perdería tu familia más las deudas (hipoteca), menos lo que ya tienes ahorrado.

Para qué sirve calcular el capital de un seguro de vida

El objetivo de un seguro de vida es que, si la persona que aporta ingresos fallece, su familia pueda mantener el nivel de vida y cancelar las deudas pendientes. Contratar un capital demasiado bajo deja a los beneficiarios desprotegidos; uno demasiado alto encarece la prima sin necesidad. Por eso conviene calcular una cifra ajustada al perfil familiar, las deudas y los años que faltan hasta que los ingresos del fallecido dejarían de ser necesarios.

Métodos de cálculo del capital

Existen dos enfoques habituales. El método de sustitución de ingresos multiplica los ingresos netos anuales por los años hasta la jubilación, suma las deudas (hipoteca incluida) y resta los ahorros disponibles. El método de necesidades suma partidas concretas: cancelación de hipoteca, fondo para estudios de los hijos, gastos del hogar durante un número de años y un colchón de emergencia. El primero es más sencillo; el segundo, más preciso.

Capital constante o decreciente

Un seguro de capital constante mantiene la misma indemnización durante toda la vida de la póliza. Uno de capital decreciente reduce el capital cada año, lo que encaja bien para cubrir una hipoteca (cuyo saldo también baja). El decreciente abarata notablemente la prima. Una práctica habitual es combinar un seguro decreciente vinculado a la hipoteca con un capital constante adicional para cubrir el resto de necesidades familiares.