Calculadora prima seguro de salud por edad
La prima mensual del seguro de salud se estima con una prima base que crece exponencialmente con la edad, ajustada por cobertura.
Estimación de cuánto pagarás de seguro privado de salud según edad y tipo de cobertura (cuadro médico o reembolso). Los precios reales varían según compañía y región.
Fórmula
Prima mensual ≈ base × 1,04^(edad − 30) × factorCobertura Ejemplo
40 años, cuadro médico completo, con copago: ~55 €/mes. A los 65 sin copago y reembolso: ~250 €/mes.
Por qué la prima del seguro de salud crece con la edad
El seguro de salud es el ramo donde la edad pesa más, porque la frecuencia de uso (consultas, pruebas, ingresos) aumenta de forma sostenida a partir de los 45-50 años. Las aseguradoras revisan la prima cada año por dos motivos: el asegurado cumple años y pasa a un tramo de mayor coste, y el conjunto del sector encarece por el IPC sanitario, que suele crecer por encima del IPC general (4-8% anual). Por eso conviene contratar joven y valorar la prima a largo plazo, no solo el primer año.
Modalidades de cobertura
Existen tres grandes tipos. El cuadro médico da acceso a una red de centros y especialistas concertados; es la opción más extendida y económica. El reembolso permite elegir cualquier médico o clínica y la aseguradora devuelve un porcentaje del gasto (70-90%); es más caro pero ofrece libertad total. La asistencia básica cubre lo esencial a precio reducido. A esto se suma el copago: una pequeña cantidad por acto médico que abarata la prima.
Cuándo compensa el copago
El copago reduce la prima mensual a cambio de pagar una cantidad fija por consulta (típicamente 1-6 € por acto). Compensa a quien usa poco el seguro: si vas al médico 3-4 veces al año, el copago casi siempre sale más barato que una prima sin copago. No compensa a quien hace un uso intensivo (revisiones frecuentes, fisioterapia, especialistas) porque la suma de copagos puede superar el ahorro de prima.
Preguntas frecuentes
¿Por qué sube cada año?
Las aseguradoras revisan la prima por edad (cada año pagas como un año mayor) y por IPC sanitario (suele subir 4-8%/año).
¿Puedo cambiarme con condiciones preexistentes?
Sí, pero la nueva aseguradora puede excluir las preexistencias o subir prima.
¿Compensa el copago?
Sí si vas poco al médico (1-3 €/visita). No si usas mucho (consultas, fisio…).
¿Hay periodos de carencia?
Sí: en la mayoría de pólizas, partos cubiertos al menos a los 8-10 meses, intervenciones quirúrgicas a los 6 meses y pruebas complejas a los 3. Antes solo cubre urgencias y consultas básicas.
¿Sale rentable si tengo Seguridad Social?
Compensa si valoras la rapidez (citas en días, no meses), elegir especialista o pruebas específicas. Económicamente, un cuadro médico básico de 50-70 €/mes equivale al coste de 4-5 consultas privadas.