Calculadora franquicia óptima de seguro
La franquicia óptima es aquella en la que el ahorro acumulado en prima durante los años de baja siniestralidad supera el coste extra del único siniestro probable.
Calcula a partir de cuántos años sin parte compensa subir la franquicia de tu seguro. Lo decide la diferencia de prima entre opciones frente al coste de la franquicia.
Fórmula
Compensa subir franquicia si: (primaActual − primaConFranquicia) × añosSinParte > (franquicia − franquiciaActual) Ejemplo
Prima 600 €, con franquicia 600 € baja a 480 €: ahorras 120 €/año. Compensa si pasas más de 5 años sin parte (600/120).
Qué es la franquicia y cómo afecta a la prima
La franquicia es la parte del coste de cada siniestro que asume el asegurado antes de que la aseguradora pague. Si tienes una franquicia de 300 € y sufres un daño de 1.000 €, pagas 300 € y la compañía 700 €. A cambio de asumir ese riesgo, la aseguradora reduce la prima: cuanto mayor es la franquicia, más barata es la póliza. La decisión correcta depende de comparar el ahorro anual de prima con la probabilidad y el coste de los siniestros.
Cómo calcular la franquicia óptima
La franquicia más alta compensa si el ahorro acumulado en prima durante los años sin siniestro supera el coste extra que asumes cuando ocurre uno. La regla es: (prima actual − prima con franquicia) × años sin parte > (franquicia nueva − franquicia actual). El cociente diferencia de franquicia / ahorro anual indica cuántos años necesitas estar sin siniestro para que la operación salga rentable.
Ejemplo y perfil recomendado
Si tu prima es de 600 € y subiendo la franquicia a 600 € baja a 480 €, ahorras 120 €/año. La franquicia compensa si pasas más de 5 años sin parte (600 / 120). Subir la franquicia es buena idea para conductores prudentes, con poco kilometraje y con liquidez suficiente para afrontar la franquicia sin apuros. No conviene a quien tiene siniestros con frecuencia o no podría asumir el desembolso puntual.
Preguntas frecuentes
¿Conviene siempre franquicia?
Solo si conduces poco, eres prudente y tienes liquidez para pagar la franquicia si la necesitas.
¿En hogar?
Igual: si haces pocas reclamaciones, una franquicia de 300-600 € abarata la prima un 15-25%.
¿Se descuenta cada siniestro?
Sí, la franquicia se paga POR siniestro, no por año.
¿Se aplica a todos los siniestros?
No: la franquicia suele aplicar solo a daños propios. Responsabilidad civil, robo total o lunas suelen ir sin franquicia o con una distinta y reducida.
¿Y la franquicia kilométrica o por edad?
Algunas pólizas más baratas aplican franquicias condicionadas: solo si conduce un menor de 25, o si circulas por encima de cierto kilometraje. Lee la letra pequeña antes de contratar.