Calculadora prima seguro de vida temporal anual
La prima estimada de un seguro de vida temporal se calcula como capital × tasa de mortalidad ajustada por edad y duración, más recargo comercial.
Una orientación de cuánto cuesta un seguro de vida temporal puro (fallecimiento) según edad, capital y años. Los seguros reales varían según salud, profesión y aseguradora.
Fórmula
Prima anual ≈ capital × tasa(edad) × factor duración × 1,2 (recargo) Ejemplo
40 años, no fumador, 150.000 € capital, 20 años: prima ≈ 250-350 €/año. A los 55 sería ~700 €/año.
Cómo se calcula la prima de un seguro de vida temporal
La prima de un seguro de vida temporal depende sobre todo de la probabilidad de fallecimiento del asegurado durante la vigencia del contrato. Las aseguradoras usan tablas de mortalidad para estimar esa probabilidad según edad y sexo, la multiplican por el capital asegurado y le añaden un recargo comercial (gastos de gestión y margen). La fórmula simplificada es capital × tasa de mortalidad(edad) × factor de duración × recargo.
Por qué la edad pesa tanto
La probabilidad de fallecimiento prácticamente se duplica cada 8-10 años de edad. Por eso un mismo capital cuesta mucho menos contratado a los 30 que a los 55. La tabla orientativa para 150.000 € de capital y 20 años de duración:
Estimación orientativa de prima anual
| Edad al contratar | No fumador | Fumador |
|---|---|---|
| 30 años | 120-180 € | 180-270 € |
| 40 años | 250-350 € | 380-520 € |
| 50 años | 500-650 € | 750-1.000 € |
| 55 años | 700-900 € | 1.050-1.350 € |
Preguntas frecuentes
¿Por qué sube tanto con la edad?
La probabilidad de fallecimiento se multiplica casi por 2 cada 8-10 años. Contratar joven es mucho más barato.
¿Temporal o vida entera?
Temporal: cobertura puntual (ej. mientras dura la hipoteca). Vida entera: indemnización segura, prima muy alta.
¿Y los reconocimientos médicos?
Capitales por encima de 100-150k suelen exigirlos. Pueden subir o rechazar la prima si hay patologías.
¿Conviene vincularlo a la hipoteca?
Solo si la prima es competitiva: muchos bancos exigen contratar su seguro de vida para bonificar el tipo, pero suelen ser un 30-50% más caros que un seguro independiente. Compara la bonificación con el sobrecoste.
¿Y los seguros mixtos (vida-ahorro)?
Mezclan cobertura por fallecimiento con un componente de ahorro garantizado. Suelen ser caros y poco rentables: para ahorrar es mejor un fondo o plan; para cubrir riesgo, un seguro de vida puro.