Capital pendiente de la hipoteca tras N años
Calcula cuánto dinero te queda por pagar de la hipoteca después de un número de años, a partir del capital inicial, el tipo de interés y el plazo total. Útil para saber tu deuda viva.
- Capital ya amortizado47.960 €
- % de la hipoteca amortizado24.0 %
- Total ya pagado al banco101.185 €
- De lo pagado, intereses53.225 €
En una hipoteca a cuota constante (sistema francés), al principio pagas sobre todo intereses y poco capital. Esta calculadora estima el capital que aún debes tras los años transcurridos, suponiendo tipo de interés constante.
Fórmula
Pendiente = C × [(1+i)^n − (1+i)^p] / [(1+i)^n − 1], con i mensual, n meses totales, p meses pagados Ejemplo
Hipoteca de 200.000 € al 3% a 30 años: tras 10 años todavía debes alrededor de 152.000 €.
Qué es el capital pendiente o deuda viva
El capital pendiente, también llamado deuda viva, es la parte del préstamo hipotecario que aún no has devuelto al banco. En una hipoteca de cuota constante (sistema francés), cada mensualidad se reparte entre intereses y amortización de capital, por lo que el capital pendiente baja mes a mes, pero no de forma lineal.
Por qué se amortiza tan poco al principio
En el sistema francés, los intereses de cada cuota se calculan sobre el capital que todavía debes. Como al inicio ese capital es muy alto, la mayor parte de la cuota se va en intereses y solo una pequeña fracción amortiza capital. Con los años, al reducirse la deuda, los intereses pesan menos y la amortización se acelera. Por eso, en una hipoteca de 200.000 € al 3% a 30 años, tras 10 años todavía debes alrededor de 152.000 €: solo has amortizado una cuarta parte.
Para qué sirve conocer este dato
Saber el capital pendiente es imprescindible para valorar una amortización anticipada, una subrogación a otro banco o la venta de la vivienda cancelando el préstamo. El dato exacto aparece en la banca online como "capital pendiente" o "deuda viva"; también puedes solicitar un certificado de deuda pendiente, gratuito y obligatorio para subrogar o cancelar. Al cancelar conviene sumar a esa cifra los intereses devengados hasta la fecha y los posibles gastos de cancelación.
Preguntas frecuentes
¿Por qué he amortizado tan poco?
Con cuota constante, los primeros años casi toda la cuota va a intereses. La amortización de capital se acelera con el tiempo.
¿Es exacto?
Es una estimación que supone el mismo tipo de interés todo el plazo; con hipotecas variables el resultado real cambiará al revisarse el tipo.
¿Para qué sirve saberlo?
Para valorar una amortización anticipada, una subrogación o vender la vivienda y cancelar el préstamo.
¿Dónde veo el dato exacto?
En tu banca online aparece el "capital pendiente" o "deuda viva" actualizado. También puedes pedir un certificado de deuda pendiente, gratuito y obligatorio para subrogar o cancelar.
¿Coincide con lo que pagaría al cancelar la hipoteca?
Casi: al capital pendiente hay que sumar los intereses devengados hasta la fecha de cancelación y, en su caso, la comisión por amortización total y los gastos notariales de cancelación registral.